資産運用とはいったい何？初心者が知っておきたい基礎知識や注意点もわかりやすく解説

この記事では、こんなお悩みを解決します！

資産運用って、なんだか難しそうで敬遠してしまいがちですよね。

そこで今回は、資産運用の基本から始め方まで、わかりやすく解説していきます！

資産運用って何？まずは基本を理解しよう

資産運用とは、自分が持っているお金を効率的に増やすための方法のことです。

「お金を働かせる」という表現を聞いたことがありますか？

資産運用には、大きく分けて2つの目的があります。

現在の日本では物価上昇（インフレ）が進んでいるため、銀行預金だけでは実質的にお金の価値が目減りしてしまう可能性があります。

そのため、多くの人が資産運用に注目しているんですね。

資産運用の種類にはどんなものがある？

資産運用には、さまざまな方法があります。それぞれの特徴を見ていきましょう。

円預金

最も身近で安全性の高い資産運用方法です。

メリット	デメリット
元本保証で安心 いつでも引き出せる流動性の高さ 預金保険制度で1,000万円まで保護	金利が非常に低い（現在0.001％程度） インフレに対応できない 資産を大きく増やすのは困難

外貨預金

外国の通貨で預金する方法で、円預金よりも金利が高いことが多いです。

メリット	デメリット
円預金より金利が高い場合が多い 為替差益を狙える 円安時のリスクヘッジになる	為替変動リスクがある 手数料が高めに設定されている 預金保険の対象外

保険

生命保険や個人年金保険を活用した資産運用方法です。

メリット	デメリット
保障と資産形成を両立できる 税制優遇がある場合も 強制的に積立できる	途中解約すると元本割れのリスク 手数料が高い商品もある インフレに対応しにくい

債券

国や企業が発行する借用証書のようなもので、比較的安全性が高い投資先です。

メリット	デメリット
株式より価格変動が小さい 定期的に利息を受け取れる 満期まで保有すれば元本が戻る	金利上昇時に価格が下落する インフレに弱い 大きなリターンは期待できない

株式

企業の所有権の一部を購入する方法で、最もポピュラーな投資方法の一つです。

メリット	デメリット
高いリターンが期待できる 配当金を受け取れる 株主優待がある企業も 流動性が高い	価格変動が大きい 企業の業績に左右される 元本保証がない

投資信託

多くの投資家からお金を集めて、プロが運用する金融商品です。

メリット	デメリット
少額から始められる 分散投資が自動的にできる プロに運用を任せられる 種類が豊富	手数料がかかる 元本保証がない プロでも損失が出ることがある

初心者には投資信託がおすすめ

資産運用を始めたいけど、どこから手をつけていいかわからない…そんな方には投資信託がおすすめです。

分散投資でリスクを抑えられる

投資信託の最大のメリットは、自動的に分散投資ができることです。

個別株式を購入する場合、その企業に何か問題が起きれば大きな損失を被る可能性があります。

しかし、投資信託なら数十〜数百の銘柄に分散して投資しているため、一つの企業の問題が全体に与える影響を小さくできます。

少額から始められる

多くの証券会社では、月100円から投資信託を購入できます。

これは個別株式投資では考えられない金額です。例えば、人気企業の株式を購入しようとすると、数万円〜数十万円の資金が必要になることもあります。

プロに運用を任せられる

投資信託は、ファンドマネージャーという投資のプロが運用してくれます。

個人で投資をする場合、企業分析や市場動向の把握など、多くの知識と時間が必要です。

しかし、投資信託なら専門知識を持ったプロが、あなたの代わりに投資判断を行ってくれます。

NISAを活用すれば運用益が非課税になる

投資信託はNISA（少額投資非課税制度）の対象商品です。

通常、投資で得た利益には20.315％の税金がかかりますが、NISA口座で購入した投資信託なら運用益が非課税になります。

知っておきたい！投資の税制優遇制度

資産運用を始める前に、ぜひ知っておいてほしいのが税制優遇制度です。

国が「みんなもっと投資しよう！」と後押ししてくれている制度なので、使わないともったいないですよ。

NISA（少額投資非課税制度）

NISAは投資で得た利益が非課税になる制度です。2024年から新しいNISAが始まり、より使いやすくなりました。

つみたて投資枠では、金融庁が厳選した投資信託・ETFのみ購入可能で、初心者でも安心して利用できます。

成長投資枠では、個別株式も購入できるため、慣れてきたら投資の幅を広げることもできます。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは老後資金づくりに特化した制度で、非常に優遇された税制メリットがあります。

注意点として、iDeCoは60歳まで原則引き出せないため、当面使う予定のない資金で始めることが重要です。

資産運用を始める際に知っておきたい6つのポイント

資産運用を始める前に、ぜひ押さえておいてほしい重要なポイントがあります。

これらを知らずに始めてしまうと、思わぬ失敗をしてしまう可能性も…。

【鉄則①】生活防衛資金を確保してから余裕資金で始める

資産運用の大前提は、生活に必要なお金と投資するお金をしっかり分けることです。

まず確保すべきなのは「生活防衛資金」。これは、もし収入が途絶えても生活できるお金のことで、生活費の3〜6ヶ月分を目安に準備しましょう。

生活防衛資金を確保したら、残ったお金を「余裕資金」として投資に回します。

「最悪なくなっても生活に困らないお金」で投資するのが鉄則です。

【鉄則②】投資の3大原則「長期・積立・分散」を理解する

投資で成功するための基本中の基本が、「長期・積立・分散」の3つの原則です。

長期投資がリスクを軽減するメカニズム

投資は短期的には価格が大きく変動しますが、長期間保有することでリスクが軽減される傾向があります。

過去のデータを見ると、投資期間が長くなるほど元本割れの確率が下がる傾向が確認されています。

積立投資のドルコスト平均法効果

毎月一定額を投資し続ける積立投資は、「ドルコスト平均法」という効果により、購入価格を平準化できます。

価格が高いときは少ない口数、価格が安いときは多くの口数を購入することになるため、平均購入価格を下げる効果があります。

分散投資でリスクヘッジする方法

「卵を一つのカゴに盛るな」という格言通り、投資先を分散することでリスクを軽減できます。

【鉄則③】明確な投資目的と期間を設定する

「何のために、いつまでに、いくら必要なのか」を明確にすることで、適切な投資戦略を立てられます。

ライフイベント別投資期間の考え方

主なライフイベントと投資期間の目安：

ライフイベント	投資期間の目安	適した投資スタイル
子どもの教育費	10〜18年	積極的な成長投資
住宅購入	5〜10年	バランス型投資
老後資金	20〜40年	長期積立投資
車の買い替え	3〜7年	保守的な投資

投資期間が長いほど、よりリスクを取って大きなリターンを狙えるよ。逆に短期間なら安全性を重視した方がいいね！

目標金額の逆算シミュレーション

目標が決まったら、毎月いくら投資すれば達成できるかを計算してみましょう。

【鉄則④】リスクの種類と許容度を把握する

投資には様々なリスクがあります。リスクを理解し、自分の許容度を把握することが重要です。

5つの主要リスク

年代別リスク許容度の目安

一般的に、年代によってリスク許容度は異なります。

リスクとリターンの相関関係

投資の世界では、「ハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターン」が基本原則です。

【鉄則⑤】金融商品の特徴を理解してから選択する

投資商品は非常に多くの種類があります。それぞれの特徴を理解してから購入することが大切です。

初心者向け商品の比較表

商品	リスク	リターン	手数料	初心者向け度
全世界株式投資信託	中〜高	中〜高	低	★★★★★
バランス型投資信託	中	中	低〜中	★★★★☆
国内株式投資信託	中〜高	中〜高	低	★★★☆☆
債券投資信託	低〜中	低〜中	低	★★★★☆
個別株式	高	高	低	★★☆☆☆

避けるべき高リスク商品

初心者が避けた方がよい商品はこちら↓

情報収集の信頼できる情報源

正しい情報を得るための信頼できる情報源は以下のとおりです。

資産運用まとめ

今回は、資産運用の基本から始め方まで、詳しく解説してきました。

最後に、この記事の重要なポイントをおさらいしていきますね。

資産運用は怖いものじゃなくて、正しい知識があれば誰でも始められるよ〜！

資産運用は「お金にお金を稼いでもらう」仕組みです。

早く始めるほど複利の効果で資産が大きく成長する可能性があるため、「今日が人生で一番若い日」と思って、ぜひチャレンジしてみてください。